VÄGEN TILL DIN FÖRSTA MILJON

Lek med tanken att du har aktieinvesteringar som är värda 100 000 kr och att dessa gav dig aktieutdelningar på 6 600 kr.

Om du har detta i en vanlig depå måste du betala 30% skatt på utdelningen, dvs 1 980 kr.

Om du istället har aktierna på en ISK-depå räknar man fram en schablonintäkt genom att multiplicera statslåneräntan (fn 1,65%) med värdet på aktierna, 100 000 kr, (värdet på ISK-depån mäts fyra gånger per år för att ge ett mer rättvist snittvärde) vilket blir 1 650 kr. På denna schablonintäkt betalar man 30% skatt, dvs 495 kr.

Slutsats: ISK-alternativet kostar bara en fjärdedel i skatt i detta exempel. Har man en filosofi som innebär att man sällan säljer men köper regelbundet och inkasserar utdelningar är det vettigt att ta nya pengar som man ska köpa aktier för via en ISK-depå. Visst, statslåneräntan är låg men även om den skulle både dubblas och tredubblas är det fortfarande intressant. Det scenario som skulle vara sämst är givetvis om utdelningar helt utebli ett år. Det skulle innebära att man betalar skatt men inte tjänar något. Å andra sidan är det väldigt sällsynt att detta händer (och för många bolag har det ALDRIG hänt) om du håller dig till stora bolag och speciellt investmentbolag. Därtill om du en dag vill sälja dina aktier och gör det med vinst så betalar du NOLL kr i skatt. Säljer du istället med förlust så kan du inte kvitta den förlusten mot andra vinster. Men eftersom min filosofi är att äga aktier över lång tid är det troligare att de stiger i värde (även om det så klart inte finns någon garanti för att så sker). Sammantaget med den investeringsfilosofi jag har är slutsatsen att nya pengar investeras via ISK.

Men om man redan har sina pengar investerade i aktier? Ja, då måste man sälja av och få loss kontanterna för att få in dessa i en ISK-depå. När du säljer utlöser du beskattning. Så ligger du plus måste du skatta 30% på vinsten. Men om du kan sälja av så att du sammantaget går plus/minus-noll är det absolut idé att passa på. Sälj av, sätt in pengarna i en ISK-depå och köp tillbaka vad du sålde. Därmed har du NOLL kr i skatteeffekt men får behålla framtida utdelningar och vinster utan att betala någon skatt. Istället betalar en årlig skatt på schablonintäkt enligt ovan uträkning. Är dina aktier värda mycket mer än du gett för dem kan det vara klokare att låta dem vara i en vanlig depå för att slippa utlösa stora belopp i reavinstbeskattning och istället använda nya pengar för investeringar via en ISK-depå.

ISK-depå gäller endast privatpersoner och kan inte användas av företag.

Ratos-kursen har gått ner en hel del den senaste tiden men Ratos-aktiens totalavkastning uppgick under första kvartalet 2012 till 14%, att jämföra med utvecklingen för SIX Return Index som var 11%.

Det var många år sedan jag sålde några få Ratos-aktier däremot har jag köpt nya med jämna mellanrum och med den senaste tidens nedgångar blir det ytterligare intressant. Allt är inte guld och gröna skogar och just nu tror jag teamet på Ratos har fullt upp med att utveckla bolagen och hitta nya förvärv. Därtill en ny VD i Susanna Campbell som självklart måste bevisa sin förmåga att fortsätta Ratos starka framgångar. Det är oroligt på de finansiella marknaderna och många länder har det fortsatt mycket tufft. Detta sammantaget gör att det blir oroligt på investeringsmarknaden och ytterligare snabba svängningar framöver måste man nog räkna med.

En skribent på Redeye har gett sin syn på statusen för Ratos, om detta kan man läsa mer genom att klicka här.

Sammantaget tycker jag det är viktigt att kunna fortsätta investera regelbundet (aldrig bara köpa en gång för en klumpsumma och sen inte kunna investera fler gånger) och i det marknadsklimat som råder, och troligtvis kommer att råda en tid framöver, se till att ha en bra slant i kassan ifall det skulle sjunka rejält vid något tillfälle så att man har möjlighet att fylla på med fler aktier till lägre priser än idag.

Här kan du läsa om en persons förhandling med banken om att låna pengar till ett litet hyreshus…klicka här.

Vad härligt med en framåt skola och lärare:

Den åttonde maj blir en intensiv dag för årskurs två och tre på Akademi Båstad gymnasium. Tvåorna har entreprenörskap på schemat, en temadag som anordnas av Introduktionsprogrammet, medan årskurs tre skall förberedas inför framtiden genom att lära sig mer om privatekonomi – arrangerat av ekonomi och handelsprogrammet.

Ola Schlyter, lärare på ekonomiprogrammet menar att det är viktigt att förbereda eleverna nu när studenten är runt hörnet. Därför kommer Skatteverket och berättar om deklaration och sommarjobb, cashguiden informerar om riskerna med att inte ha koll på sin ekonomi och eleverna får en verklig utmaning under dagen– att inreda en tvåa för 20000 kr.`

– Vi har förberett dem akademiskt på ekonomiprogrammet, nu är det dags att ge dem lite matnyttiga tips inför vuxenlivet, säger Ola Schlyter.

Tobias Schildfat, entreprenör, föreläsare och författare, känd för sin bok ”Vägen till din första miljon – alla kan bygga en egen pengamaskin” föreläser för årskurs tre om hur man med ganska små medel kan bygga upp ett eget sparkapital och se sina pengar växa, även under studietiden. Eleverna får ett eget exemplar av boken med en värdecheck på 200 kr som de kan aktivera och börja sitt sparande med. Tobias Schildfat har varit på skolan tidigare och föreläst om entreprenörskap något som var mycket uppskattat bland eleverna. Tobias driver företaget Solentro med sin bror i Malmö.

www.solentro.se

För årskurs två väntar en både rolig och utmanande uppgift, nämligen att ta reda på vad ettorna och tvåorna vill förändra i skolan vad gäller inomhusmiljön. Efter att ha gjort en marknadsundersökning bland skolans elever skall de göra en budget och planera för de ändringar som skall göras. Nytt uppehållsrum, studiestuga eller kanske ett elevkafé? Vem vet vad eleverna vill göra med sin skola.

– Det viktiga med detta projekt som återkommer varje år, är att eleverna känner att det är deras skola och att vi som arbetar här vill att de skall känna att de kan påverka sin miljö så att den blir både stimulerande och inspirerande.

och då behövs det inget paraply, bara en stor plånbok;)…

Igår landade pengaregnet (utdelningen) från Ratos på bankkontot. Är du aktieägare i Ratos har din bankbok fyllts på. Många andra bolag har redan lämnat utdelningar (Lundbergs, Skanska m fl) men några återstår ännu innan säsongens pengaregn är över för den här gången.

Känns som jag slår in öppna dörrar när det gäller fakta men tyvärr inte när det gäller hur de flesta investerar. Många investerar fortfarande i fonder, få investerar i investmentbolag. Detta sker samtidigt som fonderna i snitt ger mycket sämre avkastning och kostar mer. Ytterligare en artikel som belyser detta, klicka här för att läsa den.

Kolla in intervjun med Jan som berättar hur han och hans familj jobbar med att bygga pengamaskiner som gör att de kan bestämma mer över sin egen tid och få bättre balans mellan tid, pengar och energi, klicka här för att läsa mer.